农村金融是现代农村经济的核心，新农村建设需要充足有效的信贷资金和金融服务支持。党的十七届三中全会作出了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，对农村改革发展中的农村金融服务提出了几项措施，主要为以下四个方面：一是要对现有的金融机构进行深化改革，增加对“三农”的金融供给；二是放宽准入，发展新型农村金融机构，引导更多资金投向农村；三是发展微型金融服务，建立普惠性的农村金融体系；四是加大对农村金融的政策支持力度。其主要精神是要建立现代农村金融制度，创新农村金融体制，引导更多的信贷资金和社会资金投向农村，这是基于我国农村金融发展现状提出的针对性目标。目前，我国为“三农”提供的金融服务严重不足，农村资金外流严重，农民“贷款难”普遍存在，因而，全会提出要加快建立资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系，各类金融机构都要积极支持农村改革发展。
为贯彻落实党的十七届三中全会精神，努力做好本地区农村金融服务工作，首先，我们结合本地区实际，对目前萧山区的各类支农金融机构作一简要分析：
1.萧山农村合作银行。我行秉承“资金吸之于萧山、贷款放之于萧山”的宗旨，在“成为最具成长力的百姓银行”的愿景引领下，按照“做小贷款，争大市场”的经营定位，全力支持“三农”经济发展，体现为本地区支农金融服务的主力军，被外界誉为“萧山人自己的银行”。
2.农业银行、邮政储蓄银行。农业银行目前主要立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，对农村地区也提供一定的金融服务，但由于自1998年以来撤并了多家网点，农村金融服务的力度有所减弱，其主要支持目标为城市及大中型企业；邮政储蓄银行成立于2007年3月，具有网点众多的特点，且目前开展的金融服务业务也较为齐全，除公司贷款业务外，基本上涵盖了专业银行的各项基础业务，其放贷的侧重点为个人贷款业务，主要是面向城市消费贷款及农村个人贷款，在经营策略上也以支农为主，但由于成立不久，社会影响力还较小，从目前来看农村小额贷款业务开展得规模还不大，资金运用主要以银团贷款为主，但从趋势来看，邮储银行在农村的市场将进一步扩大，金融支农作用也将会逐步增强。
3.各类商业银行。目前萧山区的各类商业银行也在为农村地区提供符合其特点的金融产品和金融服务，其经营业务对象重点为农村地区的中小企业、产业化龙头、专业合作社等，对农村地区支持力度较大的主要是杭州银行、宁波银行等。
4.小额贷款公司。我区萧然小额贷款股份有限公司是在全球金融危机的影响下，为解决我区中小企业面临融资难的问题而发起成立的，近期目标是投入3亿元，支持“三农”和中小企业，目前已发放贷款2.2亿元。小额贷款公司虽然解决了一部分中小企业贷款难的问题，但其融资成本过高，利率执行基本为国家基准利率的近4倍，利弊兼有之。
5.政府性担保公司。目前主要有萧山中小企业担保股份有限公司与各乡镇担保有限公司，主要为解决中小企业的担保难问题应运而生，大部分乡镇担保公司运作得较好，切实解决了一些农村中小企业担保难的问题，但也有一部分担保公司进入门槛较高，从而使其规模较小，难以在较大范围内解决中小企业担保难的问题。
面对目前金融危机形势下的本地区实际情况，作为萧山金融支农主力军的萧山农村合作银行，按照中央方针政策，在2009年深入开展信用村镇创建收官年、金融支农推进年活动，加大对小农业和小企业的信贷投放力度，努力做好金融支农工作。至2009年6月末，信用村创建工作顺利进行，上半年新创建信用村31个、评定信用户15220户、建立信用联络站31个、聘任联络员64名；全行小农业贷款余额69.27亿元，较年初增长17.95%，其中农户贷款44.4亿元，比年初增长15.38%；农村经济组织贷款24.87亿元，比年初增长22.81%。通过政银合作，积极推行“五类农业贷款”单独考核和利率优惠，6月末“五类农业贷款”达到12.7亿元，比年初增加3.04亿元。并继续深入开展“走千家、访万户、共成长”的金融需求调查活动，了解掌握中小企业、农户的资金需求，以实际行动诠释“资金吸之于萧山、贷款放之于萧山”的本土银行。
贯彻落实十七届三中全会精神，对于农村合作银行来说，应当继续不断努力，在巩固当前基础的情况下，努力推进农村金融改革，进一步增强农村金融服务能力，为农村金融服务新体系的建设再接再厉。
1.大力推进金融基础设施建设。在稳固当前业务的基础上，增设农村金融服务设施，增加农村金融服务渠道，在条件成熟的地方，加快增设营业网点、设立自助银行、布放ATM和POS的工作步伐，积极拓展金融产品零售业务，包括贷记卡、金融理财产品、网上银行等。加快信用村镇、信用联络站的创建，培养能力较强的信用联络员，更好的借助其力量来为农村、农业、农户做好金融服务工作。
2.积极开展农村消费信贷业务。开展农村个人消费信贷业务，对开拓农村消费市场，支持农村经济的繁荣与发展，促进新农村建设具有重要意义。作为金融支农主力军的农村合作银行，要积极进行消费信贷产品的创新，推出新的消费信贷业务品种，如贷记卡、一卡通等，满足农民多层次的金融服务需求。
3.构建小额信贷创新机制。小额信贷作为一种专门向贫困和低收入者以及微型企业提供信贷服务的产品，已逐渐成为发展中国家农村金融服务的重要手段。小额信贷是向传统上难以获得基本金融服务的低收入家庭和微型企业提供持续的信贷服务，以缓解贫困、促进就业，并实现贷款机构的可持续发展，其本质是以借款人信誉作保证的无抵押、无担保的小额度信用贷款。农村合作银行可在创建信用村镇的基础上，借助信用环境的改善，构建小额信贷创新机制，通过小额信贷来支持农村底层人群自主创业，脱贫致富。
4.适应变化，创新农村金融服务。社会环境处于变化之中，国家的各项政策也在变化当中。我们必须时时关注社会动态，创新农村金融服务。以目前实际情况，可以尝试和推广“安居乐”存贷产品，开发农民建房贷款、农房抵押贷款，开办林权抵押贷款、青年创业贷款、青年创业培训贷款、小额培训助学贷款等，将农村金融服务工作做到实处。
5.加强人员培训，坚持科学发展。在做好农村金融服务工作的同时，我们必须兼顾信贷资金的安全，以及银行的可持续发展。必须对信贷人员进行严格的培训，使其拥有稳固的专业基础知识、信贷产品的认知力，以及对事态变化发展的预见、控制能力，保证信贷资金的安全。在满足农村、农业发展的有效信贷需求时，也要遵循市场规律，维持银行的可持续发展，坚定科学的发展观，坚持审慎经营，才能更好的为“三农”做好金融服务工作。
作者单位：萧山农村合作银行瓜沥支行 杭 军